Scadenze

La voce Scadenze risponde a due domande insieme: che cosa c'è da incassare, e quali polizze aspettano il rinnovo. Sono due tabelle e non una con un filtro, perché elencano cose di natura diversa: nella prima il titolo esiste e porta il suo lordo, nella seconda l'annualità successiva è quella che manca.

Si genera al click

In cima ci sono due date, Da e A, e il pulsante Genera. Finché non lo si preme la lettura non esiste: lo scadenzario è una lettura e non un documento, si compone sul momento e non viene salvato. La finestra di partenza va da un anno indietro a tre mesi avanti: un anno perché ci stiano anche i titoli fermi da oltre sei mesi, quelli che portano il contrassegno dell'art. 1901.

Cambiando una data dopo aver generato le righe restano quelle di prima, ed è la riga sotto i filtri a dire quale finestra le ha prodotte: si preme di nuovo Genera per aggiornarle.

Attenzione: la finestra arriva al massimo a tre mesi avanti, e la casella A lo dice con la data limite. Oltre quel confine la prima tabella sarebbe incompleta per costruzione: i titoli nascono uno per volta, e il trimestrale è la frazione più corta. Una data iniziale nel passato invece è ammessa, e serve a ritrovare quello che è rimasto aperto.

Sopra le tabelle, due riquadri: quanti titoli ci sono da incassare col totale del lordo, e quante polizze aspettano il rinnovo, di cui quante con tacito rinnovo.

Titoli da incassare

Le colonne sono contraente, titolo, compagnia, numero di polizza, decorrenza, lordo, Chi riscuote, Preventivo e Art. 1901.

Chi riscuote dice Tu o Un terzo, ed è la sola informazione da cui dipende come si registra l'incasso.

Art. 1901 porta un contrassegno rosso Oltre sei mesi sui titoli non incassati da più di sei mesi. Sulle polizze vita non compare: la norma le esclude.

Attenzione: un titolo fermo da oltre sei mesi vuol dire che il contratto può essersi risolto di diritto per mancato pagamento (art. 1901 c.c.). Il sistema lo segnala e non lo registra da sé, perché il fatto lo accerta la compagnia: la risoluzione si registra dai comandi della scheda della polizza.

Da ogni riga due gesti:

• Registra incasso smista secondo chi ha riscosso. Dove ha riscosso un terzo, la data arriva dalla sua comunicazione e si digita nel dialogo. Dove hai riscosso tu, il premio è passato dal conto separato e la data discende dall'imputazione: si apre la registrazione del movimento già precompilata su quel titolo.
• Un clic in un altro punto della riga apre la scheda della polizza, con la riga di quel titolo evidenziata fra i Titoli dell'annualità.

Nella colonna Preventivo c'è il preventivo della scadenza, nel CRM: Apri preventivo se c'è, Crea preventivo se non c'è, che apre il wizard del CRM col cliente e la riga già compilati. Un titolo di regolazione non ha il pulsante. Come nascono i preventivi per le scadenze è spiegato in Preventivi per i titoli in scadenza.

Polizze in attesa di rinnovo

Sono le polizze la cui annualità successiva non esiste ancora, in ordine di scadenza. Le colonne sono numero di polizza, contraente, compagnia, scadenza, Rinnovo e Termine di recesso.

Rinnovo dice Tacito oppure Da registrare. Il termine di recesso c'è solo col tacito rinnovo: senza, il rinnovo lo registri tu o non avviene, e non esiste un giorno entro cui comunicare qualcosa. Dove il termine è passato la data è evidenziata e sotto compare Termine scaduto: da lì in avanti il tacito ha già operato, e la scelta che restava non c'è più.

Registra rinnovo porta alla schermata di creazione precompilata dalle condizioni in vigore, con la decorrenza nuova. Non esiste un comando che scriva l'annualità nuova in un click: i dati si rivedono prima di salvare, perché il premio e le condizioni di solito cambiano.

Accanto, Apri preventivo o Crea preventivo per il preventivo del rinnovo, che si apre nel CRM.

Quali polizze non compaiono

Nessuna di queste esclusioni è una marcatura da mettere a mano: la riga esce da sé quando il rinnovo viene registrato.

• Quelle con la disdetta registrata: il rinnovo è già stato escluso da chi ha disdetto.
• Quelle annullate e quelle con una cessazione anticipata: nessun rinnovo si apre.
• Quelle che hanno già un successore, cioè la riga che prosegue il contratto.
• Quelle del portafoglio importato che si sono chiuse prima dell'importazione: non hanno un successore da aspettare, perché la riga che le ha rinnovate è entrata nel portafoglio senza essere collegata. Per rimetterle in linea c'è Collega alla precedente sulla riga che le prosegue.

Una polizza arrivata alla scadenza e non rinnovata resta in tabella, anche a scadenza passata da mesi: è esattamente il rinnovo in sospeso.